O início de um novo ano civil é o momento perfeito para dar uma olhada em suas economias para a aposentadoria e ter certeza de que está no caminho certo. Dito isto, existe algo como ser um pouco também vigilante. Você pode ser o tipo de poupador que fica ansioso para abrir suas contas de aposentadoria para avaliar os danos após cada notícia financeira. Mas eu te imploro, não importa a notícia: pare de olhar tanto para o seu 401k.
Sempre que há notícias alarmantes sobre o mercado de ações, ou inflação, ou desemprego, é certamente natural ficar obcecado com o desempenho de suas economias para a aposentadoria, mas não o faça – mesmo que o saldo esteja listado claramente no painel do seu aplicativo bancário. Apenas ignore. Aqui está o porquê.
A menos que você esteja em idade de aposentadoria, seu 401 (k) é para mais tarde
Jim Keenehan, consultor sênior da AFS 401(k) Retirement Services, LLC, é consultor financeiro há anos. Ele aconselha você a parar de pensar no seu 401 (k) como dinheiro no banco. Em vez disso, “pense nisso como uma forma de conseguir um salário na aposentadoria”, diz ele. Você para de trabalhar, seus contracheques param de chegar e você pode recorrer ao dinheiro que guardou por meio de um plano com seu empregador. É dinheiro para mais tarde. A aparência do equilíbrio agora não importa, a menos que você esteja na idade de aposentadoria ou muito perto dela.
É difícil lembrar disso quando você sabe que uma queda no mercado de ações significa uma queda em seu saldo. É natural querer correr repetidamente para verificar a extensão dos danos, especialmente em tempos de turbulência económica. Mas fazer isso, diz Keenehan, é apenas em seu detrimento. “Isso pode ser divertido de fazer quando o mercado de ações está indo bem e seus investimentos estão indo bem”, ele admite. “No entanto, o mercado de ações nem sempre sobe.” E quer esteja em alta ou em baixa hoje, você estará nisso por muito tempo.
Com que frequência você deve verificar seu 401k?
Keenehan disse que há outros motivos pelos quais você pode verificar seu 401k além de buscar a emoção do aumento do saldo ou antecipar a queda dele, como alterar o quanto você está contribuindo ou atualizar seu beneficiário.
Tudo bem, você certamente deveria aloque seus investimentosmas depois de fazer isso, você deve fazer o possível para esquecê-lo, a menos que as mudanças na vida (e não a volatilidade do mercado) o levem a mudar seus planos.
De outra forma? Faça isso anualmente, disse Keenehan. Na verdade, com o melhor de sua capacidade, apenas entre e mude as coisas anualmente também, e faça-o com a ajuda de um consultor financeiro, se puder.
O que você pode fazer para se sentir melhor e parar de verificar seu 401k?
Keenehan alerta contra enlouquecer ao se concentrar no equilíbrio do dia a dia. Em vez disso, retome uma medida de controle observando o panorama geral de suas finanças. Mais uma vez, procure um consultor financeiro ou verifique com seu empregador se ele oferece acesso a alguém que possa responder às suas perguntas. (Se eles estão oferecendo um plano 401k, deveriam.)
“Sente-se com um consultor financeiro fiduciário. ‘Fiduciário’ é uma palavra-chave porque significa que o consultor financeiro agirá no melhor interesse daquela pessoa”, diz ele. “Muitas vezes as pessoas olham para as manchetes sobre a quebra do mercado de ações – isso na verdade significa um valor chocante. Eles estão tentando fazer com que as pessoas cliquem nos links e querem atenção na tela. Isso não pretende ser um conselho que alguém deva seguir em suas contas de aposentadoria.”
Simplificando, não tome decisões financeiras com base em um artigo, postagem em mídia social ou intuição. Converse com um consultor que tenha conhecimento e experiência para entender os mercados flutuantes e que possa orientá-lo com um pouco mais de calma. Faça isso uma vez por ano. Caso contrário, pare de fazer login.
