EParece ser um sucesso entre a geração Y e a geração Z, mas também foi criticado por uma picada “injusta” na cauda. O A vida inteira de Iz é um programa que ajuda as pessoas a poupar para a sua primeira casa ou para a reforma – a sua maior vantagem é o dinheiro grátis que recebe do governo: teoricamente até £32.000.
Mas a forma como este programa funciona penaliza algumas pessoase o campeão do consumidor Martin Lewis é um dos que fizeram apelou à reconstrução urgente.
Agora influente Uma comissão parlamentar juntou-se ao debate. Esta semana, o Comitê Seleto do Tesouro da Câmara dos Comuns disse esperar que o Lifetime Isa ainda estivesse “adequado para o propósito pretendido” em 2025 e se precisaria ser revisado – ou mesmo abolido.
Eles foram Izas ao longo da vida apresentado em 2016 pelo então chanceler George Osborne, e foi colocado à venda no ano seguinte. Para abrir um, você deve ter mais de 18 anos e menos de 40 anos. Você pode contribuir com até £ 4.000 por ano até os 50 anos de idade e o governo adicionará um bônus de 25% às suas economias, até um máximo de £ 1.000 por ano.
A atracção pelo dinheiro grátis revelou-se atractiva: os números oficiais mostram que o número de contas “vivas” da Isa aumentou quase 40% em dois anos, atingindo 755.000 em 2022-23.
Até agora, mais de 227 mil pessoas usaram o dinheiro guardado num banco para comprar a sua primeira casa. Para o ano fiscal de 2023-24, o montante médio retirado de um aumentou para £ 14.927.
No entanto, de acordo com as regras, a propriedade que você compra deve custar £ 450.000 ou menos – o limite superior permanece o mesmo desde abril de 2017, embora os preços médios das casas no Reino Unido, medidos pelo Registro de Imóveis, tenham aumentado mais de um terço desde então. Se o limite máximo aumentasse em linha com este aumento, seria agora superior a £600.000.
Em dezenas de áreas do Reino Unido, uma casa típica com terraço já custa mais de £ 450.000 e, em alguns locais, até mesmo um apartamento típico custa agora mais do que isso, de acordo com os números. análise recente pela plataforma de investimento AJ Bell.
Os poupadores que sacam seu dinheiro para gastar em uma propriedade acima do limite de preço enfrentam uma taxa de “saque não autorizado” de 25%. Isto destina-se a recuperar o bónus do governo, mas também cobre parte do investimento original do poupador.
Para explicar o problema, Lewis deu o exemplo de uma pessoa que ganhou £25.000 ao longo da sua vida, Isa: ela poupou £20.000 mais £5.000 do governo. O preço da casa que estão a comprar é vários milhares de libras acima do limite de £450.000, pelo que teriam de pagar uma taxa de 25% para aceder ao depósito. Isso os deixará com £ 18.750 – £ 1.250 menos do que investiram.
Isto levou Lewis a concluir que o esquema estava “quebrado”, mas poderia ser facilmente consertado – por exemplo, reduzindo a penalidade para 20% e aumentando o limite de £ 450.000.
Dame Meg Hillier, presidente do Comitê Seleto do Tesouro, disse: “Acreditamos que há um ponto de interrogação sobre se o Lifetime Isa ainda atende aos melhores interesses daqueles que procura ajudar”.
Como parte do inquérito, a comissão pretende recolher opiniões do setor financeiro, consumidores e especialistas sobre quais mudanças, se houver, devem ser feitas.
Hillier acrescentou: “Embora a intenção (durante a vida de Isa) seja admirável, a execução pode ser datada. A minha preocupação é que os consumidores possam poupar melhor para a reforma e que as pessoas que poupam para a sua primeira casa possam ficar presas a um produto que não é actualizado há quase uma década e já não cumpre a finalidade a que foi concebido.
“Queremos entender se esse é o caso e o que deve ser feito a respeito.”