Se as pequenas empresas são o motor que impulsiona a economia americana, as transações entre empresas são as engrenagens que a mantêm funcionando. Mas, assim como um erro em um relatório de crédito pode causar uma mudança inesperada no trabalho de um consumidor individual, um erro em um relatório de crédito de uma pequena empresa pode paralisar até mesmo um plano de negócios bem elaborado. A FTC acaba de lançar uma investigação sobre o sistema de relatórios de crédito para pequenas empresas e tem algumas perguntas para cinco empresas desse setor: Dun & Bradstreet, Experian Information Solutions, Equifax, Ansonia Credit Data e Creditsafe USA.
O Fair Credit Reporting Act dá aos consumidores o direito de contestar imprecisões em seus relatórios. Mas não existe uma lei federal correspondente que descreva especificamente os processos e proteções disponíveis para as empresas quando se trata de relatórios de crédito. Isso pode significar um grande problema para uma pequena empresa se um fornecedor lhe negar crédito ou um potencial B2B o cliente se recusa a trabalhar com eles com base em informações erradas em um relatório. É por isso que a FTC está a usar a sua autoridade ao abrigo da Secção 6(b) da Lei da FTC para emitir ordens de informação dos principais intervenientes na indústria. Entre as perguntas que fazemos estão:
- Como eles coletam informações para relatórios de crédito empresarial?
- Que tipo de algoritmos, aprendizado de máquina ou outros sistemas automatizados eles usam em relação aos dados dos relatórios de crédito empresarial?
- Que medidas eles tomam para garantir que as informações nos relatórios de crédito empresarial sejam precisas e atuais?
- Como abordam a afirmação de uma empresa de que as informações contidas no seu relatório estão incorretas ou obsoletas?
- Como eles comercializam seus relatórios para diferentes entidades no ecossistema empresarial?
- Que serviços oferecem às empresas para monitorizar ou melhorar os seus relatórios de crédito?
Esta não é a primeira vez que a FTC analisa o sistema de relatórios de crédito empresarial. No ano passado, a FTC processou a Dun & Bradstreet por ganhar muito dinheiro com pequenas empresas, alegando enganosamente que os seus produtos ajudariam as empresas a melhorar os seus relatórios. A verdade, diz a FTC, é que esses produtos muitas vezes não ajudavam. Além do mais, a reclamação alegava que a Dun & Bradstreet não conseguiu fornecer às pequenas empresas um processo claro, consistente e confiável para corrigir erros em seus relatórios. Entre outras coisas, o acordo nesse caso exigia que a Dun & Bradstreet implementasse procedimentos para tornar mais fácil para as empresas garantir que as informações nos seus relatórios estivessem corretas.
Os recém-anunciados pedidos 6(b) refletem uma visão mais ampla de apuração de fatos no setor. As empresas terão 90 dias para responder.
