Dinheiro é ótimo, certo? Para os indivíduos que trabalham por conta própria, pode parecer vantajoso simplesmente não declarar pagamentos em dinheiro. Indivíduos autônomos podem receber pagamentos em dinheiro para todos os tipos de trabalho autônomo, seja paisagismo ou contabilidade.
Essa abordagem pode ser eficaz até que você precise solicitar um empréstimo e não consiga fornecer comprovante de renda para empregos autônomos.
O que é comprovante de renda?
Comprovar a renda do trabalhador autônomo é fácil de fazer. Veja alguns documentos que ajudam a comprovar renda:
- Declaração de imposto
- Relatório de cartão de crédito empresarial
- Anexo C – Demonstrações de lucros e perdas
- 1099, que também são reportados à Receita Federal
- Extratos bancários de uma conta comercial, com registros de depósitos relacionados a negócios (vinculados a recibos de pagamento)
Para que os trabalhadores autônomos precisam de comprovante de renda?
Um dos motivos pelos quais é importante para um trabalhador autônomo ter comprovante de renda é para obter um empréstimo. Se você não forneceu renda em suas declarações fiscais, terá dificuldade em se qualificar para um empréstimo.
Existem outras razões pelas quais a comprovação de renda para trabalhadores autônomos é importante:
- Solicitação de seguro saúde
- Solicitar um arrendamento ou hipoteca
- Para adquirir equipamentos
- Para obter um bom cartão de crédito empresarial
Como comprovar renda quando trabalha por conta própria
Como qualquer empresário sabe, é importante manter-se organizado com documentação e registros. Colocar tudo em ordem são passos fundamentais para comprovar renda como trabalhador autônomo.
Como autônomo, incorporar à sua rotina os documentos necessários para comprovar a renda do autônomo em sua rotina é simples. Depois de estabelecer essa prática, você poderá incluir facilmente esse comprovante de renda ao preencher sua declaração de imposto de renda. Aqui estão várias áreas principais a serem consideradas:
- Depósitos em dinheiro – os extratos bancários de sua empresa podem incluir registros de depósitos em dinheiro. Você precisa fazer backup desses extratos bancários com documentação, como faturas marcadas como pagas, para mostrar uma imagem clara do comprovante de renda.
- Software de contabilidade – empresas como Zoho e Livros rápidos facilita a consolidação de informações financeiras para fins comerciais. Com um bom software, você pode combinar documentos de fatura com pagamentos e depósitos, especialmente com serviços bancários online.
Formulário 1099 de Declaração de Salários e Impostos
O Formulários IRS 1099 que um pagador emite a um beneficiário servem como documentos confiáveis para comprovar a renda de indivíduos que trabalham por conta própria. O formulário 1099-MISC é fornecido por qualquer entidade que o compensa como trabalhador autônomo, e essa entidade também é responsável por reportar essas informações ao IRS. Se você receber mais de US$ 600 de qualquer entidade durante o ano civil, ela será obrigada a emitir um 1099 para você.
Demonstrações de lucros e perdas
O Demonstração de lucros e perdas 1040 o formulário também é chamado de Anexo C. O formulário é um documento legal. Exemplos de despesas comerciais (não uma lista exaustiva) incluem despesas com veículos, publicidade, seguros (não saúde), depreciação de equipamentos, serviços jurídicos, despesas de escritório e muito mais.
Declarações fiscais anuais
Ao tabular despesas, como as listadas acima, lembre-se deste valor ao declarar impostos sobre a renda do trabalho autônomo: $ 12.000. Esse é o valor da dedução padrão que pessoas solteiras podem usar ao preencher declarações fiscais.
Por exemplo, digamos que você seja proprietário de uma empresa de paisagismo. Seus ganhos brutos foram de US$ 32.000. Você poderia fazer a dedução padrão e pagar impostos sobre $ 20.000. Se suas despesas fossem superiores a US$ 12.000, você as discriminaria em sua declaração de imposto de renda federal usando a demonstração de lucros e perdas do Anexo C. É aí que você mostraria comprovante de renda versus despesas por conta própria.
Extratos bancários
Você deve ter criado uma conta bancária separada para sua empresa e um cartão de crédito empresarial que seja usado apenas para sua empresa.
Recibos de pagamento autônomo
Você pode solicitar recibos de pagamento de uma entidade ou cliente. Alternativamente, você pode conectar pagamentos de clientes a faturas. É importante manter registros detalhados que associem esses documentos aos seus depósitos.
Registros de pagamento on-line
Você pode receber pagamentos on-line por meio de plataformas como PayPal ou aplicativos semelhantes, ou pode receber pagamentos por meio de depósito direto em sua conta bancária comercial, o que é fácil de verificar com seu extrato bancário.
Com todos esses métodos, você pode gerar registros de pagamentos mensais, trimestrais e/ou anuais.
Leia mais: Como declarar impostos sobre trabalho autônomo
Como você comprova renda para empréstimos hipotecários autônomos?
Um banco ou entidade que oferece empréstimos hipotecários vai querer ver seus registros de declaração de impostos dos últimos 3 anos. Suas outras participações financeiras e propriedades também terão peso. Por exemplo, você pode ter um 401K, IRA e/ou HSA. Você pode possuir propriedades e equipamentos comerciais. Você pode possuir ações. Um credor e outros credores potenciais gostam de tudo isso, que mostra sua renda total.
Forneça todas as informações que puder. Um credor quer saber se você não pagar o empréstimo, a instituição financeira terá maneiras de obter seu dinheiro.
Qual é a sua pontuação de crédito? Ao solicitar uma hipoteca, você descobrirá rapidamente sua pontuação. Se for baixo, investigue as razões por trás disso e tome medidas para resolver quaisquer problemas que possam estar afetando negativamente o número.
Você pode obter empréstimos pessoais para trabalhadores autônomos sem comprovação de renda?
Sim. No entanto, se você tiver pouca ou nenhuma prova de renda por conta própria, os credores poderão considerá-lo um alto risco. Embora seja possível obter um empréstimo pessoal, o valor pode ser limitado e você provavelmente enfrentará uma alta taxa de juros.
Como você comprova renda se for pago por baixo da mesa?
Há uma razão pela qual é chamado de “debaixo da mesa”. A expressão implica uma troca secreta de dinheiro porque… bem, é isso que é.
Se você é pago dessa forma e deseja comprovar renda, terá que fornecer algum tipo de documento para comprovar seus depósitos em dinheiro. Ao apresentar sua demonstração de lucros e perdas 1040 Schedule C, você listará sua renda – e as fontes de renda.
Tenha em mente que se você receber rendimentos “por baixo da mesa”, a entidade que lhe pagou dessa forma também poderá estar sob escrutínio. Se você recebeu mais de US$ 600 em um ano civil, por que a entidade não emitiu um formulário 1099? É aconselhável abordar este assunto com a entidade que o compensa desta forma.
Se pago em dinheiro você pode:
- Faça depósitos bancários e vincule o valor em dinheiro às faturas (pagas) que você gerar.
- Você também pode obter um cartão de crédito empresarial que pode ser “recarregado” usando depósitos em dinheiro. Os extratos do cartão de crédito ajudarão você a comprovar sua renda, mostrando os depósitos em dinheiro. Existem diversas operadoras de crédito que emitem esse tipo de cartão, que é uma ótima opção para empresário individual.
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