Hurricanos cruéis no sul -leste dos Estados Unidos. Enormes inundações em Ontário e Quebec. Incêndios em Los Angeles.
Esses eventos têm em comum – exceto que as mudanças climáticas os tornaram mais extremos – é que eles atingem as companhias de seguros.
Estimativas preliminares sugerem incêndios que devastaram LA – os incêndios mais caros da história da Califórnia de US $ 28 a US $ 45 bilhões (de US $ 40 a US $ 65 bilhões).
Enquanto isso, o escritório de seguros canadense anunciou recentemente que, como resultado de eventos como Jasper Wildfire e uma inundação no leste do Canadá, 2024 estabeleceu um recorde de seguro no Canadá: US $ 8,55 bilhões.
Isso inevitavelmente lidera as seguradoras a aumentar as taxas quando tentam gerenciar um risco mais amplo. Mas à medida que as contribuições e algumas regiões aumentam, elas se tornam impróprias, pode ter um efeito em cascata que pode liderar crise financeiraDiz Gary Yohe, professor da Fundação Huffington Emérito da Economics and Environment na Universidade Wesleyan em Connecticut.
“O que está acontecendo agora é que realmente, realmente sombrio (eventos climáticos) são simplesmente catastróficos e tudo em um só lugar está acontecendo ao mesmo tempo”, disse Yohe.
Quanto ao seguro, ele disse: “Isso cria um problema social, não apenas um problema individual”.
Como o sul da Califórnia está ganhando chuva muito necessária, a nova análise sugere que as condições que levaram a incêndios em janeiro eram 35 % mais prováveis devido às mudanças climáticas das pessoas. Quanto maior a probabilidade de que esses incêndios sejam, mais caros eles receberão para todos.
La Fires é uma boa ilustração. As chamas que varreram as Palisadas do Pacífico e Altadena queimaram cerca de 15.000 hectares, matando 29 pessoas e destruindo cerca de 16.000 casas.
Como observa Yohe, muitos imóveis não valerão tanto quanto o diretor hipotecário do proprietário da casa. Algumas pessoas deixam a hipoteca e param de pagar o banco.
Mas não termina. Muitas dessas dívidas são embaladas e vendidas aos investidores.
“Ele se espalha. Isso não está simplesmente acontecendo nos bancos locais da Califórnia “, disse Yohe. “Eles fazem parte de redes nacionais. Os grandes bancos criam pacotes de instrumentos derivados e os vendem para bancos em todo o mundo.
Parece que o impacto financeiro dos incêndios de Los Angeles parece ser concluído até agora. Mas Yohe afirma que uma catástrofe climática semelhante pode rapidamente levar a uma situação que se parece com a crise hipotecária do subprime 2007/2008, que levou à recessão global e perda de milhões de empregos e empresas.
Evidência de uma segurança hipotecária para o clima
Poucas pessoas tiveram essa idéia, mas como economista, Yohe está pensando nos maiores efeitos das mudanças climáticas há algum tempo.
Em 1982, ele participou de um estudo preliminar da Academia Nacional de Ciências nos EUA no campo do aquecimento global e potencial para se tornar um vetor econômico significativo.
“Provavelmente havia cinco economistas no mundo que sabiam sobre as mudanças climáticas”, brincou Yohe.
Rapidamente à frente algumas décadas. O relatório no início deste mês do Instituto e da Faculdade de Actaria no Reino Unido disse que até que os líderes políticos não tomassem medidas importantes para reduzir as emissões de dióxido de carbono, o PIB A economia global pode ser reduzida pela metade Entre 2070 e 2090 devido a choques climáticos.

Dave Jones, diretor da iniciativa de ar -condicionado de risco do Centro de Direito, Energia e Meio Ambiente da Escola de Direito da UC Berkeley, acredita que a queda financeira resultante de perdas de seguro é claramente possível.
“Você deve ter seguro nos Estados Unidos se tiver uma hipoteca. E se o seu preço de seguro estiver crescendo, por assim dizer, dificulta a sua hipoteca “, disse Jones, ex -comissário de seguros do Estado da Califórnia.
“Estamos começando a ver evidências de que as pessoas não pagam uma hipoteca, não apenas na Califórnia, mas em outras partes dos Estados Unidos, porque os preços do seguro aumentarão”.
Um novo relatório da First Street, uma organização americana que mede o risco de clima, diz o clima extremo pode destruir US $ 1,47 trilhão de imóveis nos EUA nos próximos 30 anos.
Algumas áreas dos Estados Unidos e do Canadá são tão suscetíveis aos efeitos do clima que são cada vez mais incapacidade. Nos últimos anos, ele se retirou de muitas grandes companhias de seguros CalifórniaEM Flórida E LouisianaPor exemplo, devido à sua suscetibilidade a vários riscos ambientais.
Ao norte da fronteira, Cerca de 1,5 milhão de casas no Canadá não se qualificam para o seguro contra inundaçõesDe acordo com Craig Stewart, vice -presidente de mudança climática e problemas federais no Escritório de Seguros do Canadá.
“Tempestades de convecção pesadas”
Como Stewart disse ao programa de rádio da CBC recentemente E aíA inundação cobre a maior parte dos pagamentos de seguros no Canadá, que é de cerca de US $ 3,7 bilhões em 2024.
Mas a imprevisibilidade do aquecimento global leva a eventos estranhos.
O evento mais caro no Canadá foi no ano passado Hail de 20 minutos perto de Calgary Isso causou 70.000 reivindicações.
“Os carros embaçados, casas danificadas – trouxeram cerca de US $ 2,8 bilhões para um evento”, disse Stewart.
Jones disse que “a mudança climática cria coisas completamente novas para nos matar, nos machucar, danificar nossas propriedades e tornar o seguro não disponível”.
Em particular, ele citou “tempestades de convecção crua”, que são basicamente rios atmosféricos, que são erguidos na região e largam grande volume de chuva por um longo tempo.
“Se você perguntasse especialistas em seguros há 20 anos, o que é uma forte tempestade de convecção, eles olhavam para você sem rodeios”, disse Jones. “Às vezes é um granizo, às vezes chuva forte, às vezes vento”.
Ele diz que tempestades de convecção graves representaram mais de 50 % das perdas seguradas nos EUA no ano passado.
Yohe observa que até 15 anos atrás, as companhias de seguros nos EUA foram regulamentadas para determinar suas contribuições com base em dados atuariais do histórico mais recente.
“Mas as mudanças climáticas comuns começaram a contar a história de que os últimos 10 anos são um preditor muito ruim dos próximos 10 anos em determinadas circunstâncias, como a propriedade na costa”, disse ele.
Por fim, os órgãos regulatórios em vários estados, conduzidos por Connecticut, permitiram que as seguradoras usassem as previsões de possíveis futuras – como aumento do nível do mar – estabelecer contribuições.
Resseguro, fatores políticos
Outro motivo para desastres localizados pode ter um impacto econômico mais amplo, é o resseguro, que as companhias de seguros compram para minimizar sua responsabilidade no caso de um desastre sério.

As grandes empresas de resseguro são empresas internacionais e, quando precisam pagar desastres em todo o mundo, elas eventualmente aumentam as contribuições para as seguradoras – e que inevitavelmente flui para os consumidores, diz Yohe.
Como resultado Os proprietários de casas canadenses podem sentir os efeitos dos incêndios de Los Angeles.
Yohe diz que a política, especialmente nos Estados Unidos, pode diminuir o problema das perdas de seguros. Após incêndios em Los Angeles, o presidente Donald Trump criticou injustamente a Califórnia por uma má gestão da água e ameaçou interromper o financiamento de desastres, a menos que o estado concordasse com algumas mudanças não relacionadas na política.
Naquela época, o presidente Joe Biden não aplicou tais condições à assistência federal quando o furacão Helene apresentou cerca de US $ 60 bilhões em danos em setembro, na Carolina do Norte, que geralmente vota no presidente do republicano.
“Esta não é uma declaração política: o seguro funciona quando é generalizado. Quanto mais largo, melhor “, disse Yohe. “O arranjo da contribuição do governo federal para a recuperação da contribuição é uma ação na direção errada. Colocar (reavivamento) nas mãos dos estados é um ato na direção errada.
Ele vê fundos federais como a própria apólice de seguro.
“As pessoas que vivem em Connecticut, não felizes, mas não relutantes, sabem que muitos de seu dinheiro fiscal que vão para o governo federal vão para a Carolina do Norte. E isso é bom.