A Geração Z e a Geração Millennials estão perdendo a vida ou contraindo dívidas. Como equilibro o FOMO e meu dinheiro

E o que é pior: perder momentos insubstituíveis para evitar dívidas ou gastos excessivos e lidar com as consequências financeiras mais tarde?

É uma questão difícil, mas que muitos dos meus colegas da Geração Z enfrentaram recentemente.

Aproximadamente 43% dos trabalhadores americanos, incluindo 59% da Geração Z e 54% dos Millennials, dizem que foram forçados a faltar a eventos, compras de produtos ou serviços/reparações nos últimos seis meses porque estavam à espera de um contracheque. E Pesquisa Fintech da Chime. Outros 43% dos trabalhadores da Geração Z e 37% dos trabalhadores da geração Y esperam ser forçados a pedir demissão nos próximos seis meses.

Entre os que perderam eventos, 45% sentiram falta de ver amigos ou familiares. Jantares ou bebidas com amigos, celebrações familiares e aniversários eram os eventos mais perdidos pelas pessoas.

Do outro lado estão aqueles que gastam mais do que podem Não sinto falta, me arrependo depois. Quase metade dos millennials gastou dinheiro que não precisava para manter o contato com os amigos Pesquisa de Karma de Crédito 2019 encontrados e 47% deles disseram que ficaram com culpa. De acordo com uma pesquisa da Chime, 45% dos trabalhadores americanos usaram cartão de crédito nos últimos seis meses para evitar perdas. E com taxas médias de juros de cartão de crédito atualmente oscilando em torno de 20% e lutando contra medo de perder pode ser caro com dívidas.

Como redator de finanças pessoais que economizou e economizou por mais de um ano para financiar uma viagem de mochila às costas ao redor do mundo, sei como é lutar contra o FOMO e cortar gastos. Veja como evitar perder sem cair na armadilha da dívida.

O FOMO e a corrida financeira podem piorar depois das férias

SAÍDA pesquisa de compras de fim de ano descobriram que cerca de 1 em cada 4 compradores de férias planejava usar um plano Compre agora, pague depois ou um cartão de crédito para financiar suas compras de férias no ano passado. No geral, 72% dos compradores disseram que fariam sacrifícios ou concessões financeiras para ter férias.

Se você exagerou nesta temporada de férias e quer voltar aos trilhos, lutar contra o FOMO pode tornar ainda mais difícil cumprir seus objetivos financeiros. Você pode ficar tentado a oscilar para um dos lados do pêndulo – ignorar sua dívida e fazer alarde para não perder um evento social ou pular reuniões significativas para evitar gastos excessivos.

Embora as restrições financeiras possam significar que você terá que fazer alguns compromissos difíceis, você ainda pode encontrar maneiras de desfrutar de momentos especiais com amigos e familiares sem estourar seu orçamento. Aqui estão minhas principais dicas:

👋 Assuma a liderança na criação de planos acessíveis

Diga-me se isso lhe parece familiar: você está conversando com seus amigos quando alguém sugere que você jante e beba para colocar o papo em dia. Um amigo recomenda um bar chique e vários outros concordam. Antes que você possa conferir os preços do restaurante, seus amigos já estão firmando seus planos. Você não quer ficar de fora, então vai e coloca as despesas no cartão de crédito.

A pressão para gastar para manter relações sociais pode prejudicar seus objetivos financeiros. Carma de crédito descobriram que 44% dos millennials se sentiram pressionados a gastar muito dinheiro para manter o contato com os amigos porque tinham medo de perder uma experiência única na vida, e 41% temiam ser excluídos de atividades futuras.

Uma grande lição que aprendi sobre amizade quando jovem é que a maioria dos meus colegas não tenta ser exclusivo de propósito. Freqüentemente, eles simplesmente seguem a primeira ideia apresentada e podem esquecer de estar cientes (ou simplesmente não ter conhecimento) da situação financeira dos outros. Convide proativamente seus amigos para hangouts dentro do orçamento antes eles podem sugerir algo caro e garantir que você não precise escolher entre perder momentos significativos e estourar seu orçamento.

Se você fica regularmente preso em viagens indisponíveis, tente assumir a liderança na elaboração de planos de grupo eles são dentro do seu orçamento. Você pode encontrar muitas maneiras gratuitas ou baratas de passar tempo com amigos e familiares durante todo o ano. Procure eventos ou apresentações comunitárias gratuitas em sua área (o noticiário local ou a biblioteca são ótimos lugares para listar sua pesquisa). Você também pode organizar um passeio a pé ou oferecer um jantar festivo onde todos contribuem com comida.

🗣 Não tenha medo de ser honesto (mas talvez não com todos)

Estamos em 2025, mas o dinheiro ainda é um tabu em muitos ambientes sociais. Apenas 38% de todos os adultos nos EUA, 44% dos millennials e 52% da geração Z sentem-se à vontade para discutir o saldo da sua conta bancária com familiares e amigos próximos. Pesquisa de conta bancária. Mas orçamento alto uma tendência que começou em 2024 pode ser um sinal de que as normas sociais estão a mudar.

Se você tiver que tomar decisões difíceis sobre dinheiro, não tenha medo de ser honesto com seus entes queridos para que eles entendam de onde você vem. Se você sabe que seus amigos e familiares não gostariam que você perdesse dinheiro por causa de dinheiro, ser franco sobre suas restrições orçamentárias pode ajudá-los a encontrar uma maneira de acomodá-lo.

Eu entendo – pode ser difícil ser vulnerável em relação às suas finanças, especialmente se você parecer bem-sucedido superficialmente. Talvez você prefira sofrer em silêncio do que “sobrecarregar” os outros com suas necessidades. Mas lembre-se, as pessoas que realmente se importam com você não gostariam que você sacrificasse sua saúde financeira por elas. E se alguém próximo é Se você está sendo pressionado a fazer isso, talvez seja hora de reexaminar o relacionamento.

Por outro lado, não há necessidade de expor suas finanças a todos os conhecidos aleatórios. Se você precisar recusar um convite ou solicitação de alguém que não é próximo por motivos financeiros, um educado “desculpe, não posso” é suficiente, não sendo necessária mais explicações.

✂️ Às vezes é melhor cortar atalhos do que errar

O FOMO engana nossos cérebros fazendo-os pensar que algo é uma escolha de tudo ou nada, mas muitas vezes é possível encontrar compromissos.

Digamos que você não pudesse ver sua família nas férias porque as passagens de avião eram muito caras. Se você não estiver vinculado a uma data específica, poderá pagar a viagem planejando-a ao longo de vários meses, quando os custos da viagem podem ser menores. Considere também transporte alternativo, como dirigir ou pegar o trem em vez de voar.

Nessas situações, sempre me faço três perguntas:

1. Que cantos posso cortar para manter os custos dentro do meu orçamento?
2. Quais são os meus itens não negociáveis ​​e eles correm o risco de serem comprometidos?
3. O que esse compromisso exigirá que eu desista e vale a pena o dinheiro que economizo?

Nem todos os compromissos valem a pena e, às vezes, é melhor perdoar uma tentativa tímida e economizar dinheiro para uma experiência completa no futuro. Mas se você puder dar algumas voltas sem perder de vista o que realmente importa, isso pode evitar que você tenha que escolher entre perder tudo ou gastar dinheiro que não tem.

❤️ Mostre que você se importa sem gastar muito

Perder é ruim quando é algo que você deseja, mas é ainda pior quando você também está preocupado em decepcionar os outros. Felizmente, existem maneiras de mostrar aos seus entes queridos que você se importa sem ter que lucrar com todas as reuniões ou comprar presentes caros de aniversário ou de feriado.

Gestos pequenos, mas atenciosos – como um cartão manuscrito com uma nota sincera – podem significar muito para o destinatário sem custar muito ao remetente. Se não puder visitá-lo pessoalmente, você ainda pode passar algum tempo virtualmente com seus entes queridos ou enviar-lhes uma mensagem dizendo que está pensando neles.

Quando você encontra maneiras gratuitas, mas frequentes, de mostrar aos seus entes queridos que você se importa, você pode se preocupar menos em “perder” oportunidades que custam dinheiro porque seus relacionamentos já estão em uma base sólida.

💰 Crie um fundo de amortização para não perder no futuro

Uma das minhas estratégias favoritas para evitar perder é um fundo de amortização universal. Ao contrário de um fundo de poupança específico ou fundo de emergênciaque deve ser reservado para itens essenciais inesperadosdespesas, meu fundo de amortização funciona mais como um fundo secreto geral.