Os cartões de crédito começaram como simples pedaços de papelão. O primeiro cartão de crédito “moderno” foi usado por Frank McNamara em 1950, depois que ele esqueceu a carteira muitas vezes. Em vez disso, ele começou a usar o cartão Diners Club para pagar a alimentação e depois quitou o saldo no final do mês.
McNamara provavelmente não pensava muito em segurança na época porque tinha um dos três cartões de crédito existentes. A fraude com cartão de crédito provavelmente nem era uma ideia nas mentes dos ladrões.
Avançamos 70 anos e agora mais de 190 milhões de adultos nos EUA têm um cartão de crédito em seu nome, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Relatório de cartão de crédito para 2023.
O que começou como papelão evoluiu consideravelmente, mas também as questões de segurança. Com o aumento das fraudes e roubos de cartões de crédito, os recursos de segurança evoluíram de simples assinaturas em recibos para microchips em cartões e uma infinidade de proteções de IA e aprendizado de máquina sem precedentes.
A verificação de impressão digital antes de uma transação ser feita é outra opção de segurança que pode eliminar completamente a fraude com cartão físico.
Você já pode estar usando tecnologia biométrica todos os dias ao desbloquear seu telefone ou fazer login em seu aplicativo bancário. Quanto tempo levará até que essa tecnologia chegue aos seus cartões de crédito? Bom, já está aqui, principalmente se você usa carteira digital ou cartão virtual.
Se você ainda usa um cartão de crédito físico, pode solicitar um cartão biométrico ao seu banco. Mas essa tecnologia – e mesmo o uso de um cartão físico – já parece desatualizada. Então, os especialistas prevêem que 2025 será o ano dos cartões biométricos? Talvez. Mas não da maneira que você imagina.
O que é uma biometria?
A biometria utiliza a análise de suas características biológicas para confirmar sua identidade. Como forma de verificação em duas etapas, a segurança biométrica verifica seu rosto, impressão digital ou íris para confirmar se você está, bem, Você.
Essa tecnologia é amplamente utilizada hoje para verificar sua identidade em aeroportos, hospitais e diversas agências de aplicação da lei. A biometria também ajuda a desbloquear seu celular ou laptop e fazer login em seus aplicativos favoritos.
Não importa qual forma de bloqueio biométrico você usa, o dispositivo primeiro cria um modelo de sua biometria, como sua impressão digital, depois o armazena no dispositivo e combina sua digitalização com o modelo quando você deseja acessá-lo.
E quanto aos cartões de crédito biométricos?
Os cartões biométricos podem parecer futuristas, mas na realidade são apenas mais um passo na longa evolução dos recursos de segurança dos cartões de crédito.
O primeiro grande avanço na tecnologia de cartões foi o chip Europay, Visa e Mastercard, ou chip EMV, que ganhou popularidade nos EUA em meados da década de 2010. Um chip dourado ou prateado na frente do seu cartão reduziu a fraude de falsificação em 76%. de acordo com a Visa.
Os pagamentos sem contato cresceram em popularidade e seguiram virtual e cartões digitais explodindo em uso em 2020. V Estudo de Pagamentos Globais da Mastercard 202079% das pessoas disseram usar pagamentos sem contato, seja por meio de uma carteira digital ou de um cartão toque para pagar.
A biometria é outra camada de segurança que ajuda a garantir que somente você possa usar seu cartão de crédito.
Alguns cartões virtuais e smartphones já utilizam alguma forma de tecnologia biométrica que permite desbloquear seu aparelho ou confirmar um pagamento através de sua carteira digital usando seu rosto ou impressão digital.
Como funcionam os cartões biométricos?
Semelhante à forma como sua biometria é armazenada no iPhone, suas informações biométricas seriam armazenadas em um scanner no seu cartão de crédito físico, em vez de em uma nuvem em algum lugar nas mãos de uma empresa. Ao pagar por um item, você coloca sua impressão digital no scanner do cartão para autorizar a transação.
Se o dispositivo for comprometido ou roubado, ninguém poderá acessar sua biometria. A Visa também não deve ter acesso para escanear seu rosto ou impressão digital no cartão.
A Visa trabalha com tecnologia biométrica há décadas e agora está usando a biometria para digitalizar pagamentos com Visa Payment Passkey – um sistema de pagamento digital que conteria todas as suas informações de crédito, débito e bancárias.
“Um dos nossos principais inquilinos para tudo o que fazemos em biometria – tanto para Chave de pagamento Visa e o modelo biométrico físico no cartão – é apenas armazenado no dispositivo individual”, disse Mark Nelsen, diretor global de pagamentos ao consumidor da Visa, à CNET.
Como a biometria é apenas outra forma de autenticação que pode ser usada em pagamentos sem contato, ela funcionará com os atuais leitores de cartão sem contato.
Acelere cartões de crédito
A tecnologia biométrica – mesmo em cartões de crédito – não é realmente nova.
“Eu tinha um cartão biométrico há 10 anos”, disse Nelsen. “E fiquei muito orgulhoso porque estava usando pagamentos sem contato quando quase ninguém sabia o que era.
Mas naquela época não era exatamente uma forma conveniente de pagar. Você tinha que colocar o dedo no scanner embutido, esperar que funcionasse e depois esperar que o terminal acendesse e confirmasse seu pagamento.
Segundo Nelsen, a tecnologia apresenta vários obstáculos para implementação em massa. Se o objetivo desses cartões era tornar os pagamentos mais fáceis e seguros sem sacrificar a conveniência, a tecnologia não acompanhou.
“Há dez anos, eles pensavam que a forma como funcionaria seria ter um cartão alimentado por bateria”, disse Nelsen. “Você colocaria o dedo no sensor e isso desbloquearia o cartão e então você poderia usá-lo.”
Embora eles tenham conseguido adicionar uma bateria a um pedaço de plástico, não era tão barato quanto fazer um cartão sem a tecnologia sofisticada, nem cabia tão facilmente na carteira ou no bolso. Hoje encontraram uma forma de carregar o scanner usando o leitor de cartão, sem precisar conectar a bateria. Então, por que não temos todos um cartão biométrico? Eles são caros de fabricar.
“É por isso que demorou tanto para aperfeiçoá-lo”, disse Nelsen. “É uma tecnologia cara, então o cartão em si é muito mais caro que um cartão tradicional.”
Os cartões de crédito biométricos são mais seguros do que outros cartões de crédito?
A questão é que os cartões biométricos resolvem um problema que não é tão comum como antes: fraude física com cartão de crédito. Enquanto ainda existir (este é o seu lembrete amigável para verificar o posto de gasolina skimmers de cartão) a fraude física não é tão comum como era há alguns anos.
Naquela época, os cartões usavam tiras magnéticas que continham informações do cartão e facilitavam os pagamentos. O principal método de pagamento era a passagem do cartão, mas as tiras de revistas eram relativamente fáceis de falsificar. No entanto, desde a introdução dos cartões com chip EMV, a fraude com cartões físicos diminuiu significativamente.
Na verdade, 93% das cobranças fraudulentas ocorreram enquanto o cartão ainda estava na posse do seu legítimo proprietário. segurança.org. Isso significa que malfeitores conseguiram obter as informações do seu cartão sem ter um cartão de crédito real.
“Existem tantas outras tecnologias agora que realmente lidam com esse problema de cartões perdidos ou roubados, então você fica com a biometria como um produto de nicho para alguém que pode estar preocupado com a hipersegurança”, disse Nelsen.
No entanto, há pessoas que gostariam de usar esta tecnologia.
“Eu adoraria vê-lo e usá-lo”, disse Adam Levin, especialista em segurança, autor e co-apresentador do podcast What the Hack with Adam Levin. “Na minha opinião, nunca há flechas suficientes na nossa aljava de segurança.
Você deve obter um cartão biométrico em 2025?
Tecnicamente, os cartões de crédito biométricos já estão aqui. Se você está particularmente preocupado com a segurança, Nelsen disse que pode entrar em contato com seu banco e perguntar sobre como obter um cartão de crédito com leitor de impressão digital.
Ele disse que a Visa tem um cartão com sensor biométrico que os bancos podem solicitar em seu nome. “E se você usasse isso, nós reconheceríamos (a transação). Quando ela chegasse à nossa rede e víssemos a transação, nós a reconheceríamos e a processaríamos”, acrescentou.
O site da Mastercard diz que isso também está sendo trabalhado scanners biométricos em cartões físicos mas não informou se os cartões estão atualmente disponíveis ao público. Em vez disso, a Mastercard disse que você precisa entrar em contato com seu banco para obter mais informações, especialmente se você for um cliente premium.
Os scanners de cartões biométricos são uma “solução futura” que eliminaria a necessidade de um PIN ou assinatura, disse Dennis Gamiello, vice-presidente executivo de identidade da Mastercard, à CNET em resposta por e-mail.
Os cartões de crédito biométricos estarão amplamente disponíveis em 2025?
Embora os cartões biométricos físicos possam não ser amplamente adotados nos EUA, países como o Reino Unido e o Canadá têm regulamentações diferentes para pagamentos com cartão de crédito que podem aumentar seu uso lá.
“Existem vários mercados ao redor do mundo onde você não pode usar seu cartão plástico até o limite”, disse Nelsen. “Uma varredura biométrica permitiria superar esse limite.
Por exemplo, o Canadá tem um limite de transação de CA$100. França, Alemanha, Espanha, Itália e Reino Unido têm um limite de 50€. Os EUA não têm limite nacional sobre o que você pode cobrar com um pagamento sem contato.
Embora não vejamos um influxo de cartões biométricos nos EUA nos próximos anos, é possível que vejamos uma adoção mais ampla em outros países. E se os avanços anteriores na tecnologia de cartões nos ensinaram alguma coisa, os EUA geralmente estão alguns anos atrasados em relação ao que está acontecendo em outros mercados.
Por exemplo, observe os pagamentos sem contato e a tecnologia de chip EMV. A primeira forma de pagamento sem contato foi introduzido em Seul em 1995mas os pagamentos sem contato só chegaram aos EUA em 2004. Tecnologia de chip EMV foi aceito Europa na década de 1990, mas não foi amplamente adotado nos EUA até 2015.
Se você estiver interessado em obter um cartão biométrico, entre em contato com seu banco. Além da oferta Visa, outros fabricantes de cartões, incluindo Tales e SmartMetricanunciar cartões biométricos. No entanto, você precisará perguntar ao emissor do seu cartão.
Os cartões biométricos fazem sentido dada a ascensão dos pagamentos digitais?
Pelo menos nos próximos anos, provavelmente ainda teremos cartões físicos para carregar em nossas carteiras. Embora os cartões de crédito virtuais, as carteiras digitais e a chave de acesso de pagamento Visa tenham contribuído muito para reduzir a necessidade de um cartão físico, os especialistas não esperam que os cartões de plástico e metal desapareçam totalmente no próximo ano.
Nelsen disse que não vê os cartões físicos desaparecendo por muito tempo. Existem muitos mercados e infraestruturas criados em torno de cartões físicos, por isso eles não irão desaparecer tão cedo. No entanto, ele admitiu que a Visa está se concentrando mais em experiências digitais.
“Qual é o futuro dos cartões em geral?” Nelson disse. “Depende do mercado e do consumidor. Em geral, acho que à medida que mais e mais pagamentos se tornam digitais, não há nenhum cartão físico de plástico que possa ser usado. E assim a tendência continuaria com mais caixas digitais e carteiras digitais .
