Não importa o que você deseja alcançar com seu dinheiro em 2025, um orçamento é essencial para chegar lá. Sem ele, pode ser difícil saber quanto você está gastando – e potencialmente gastando – a cada mês e como isso está afetando suas finanças.
Criar um orçamento não precisa ser difícil. Esteja você criando seu primeiro orçamento ou tentando se recuperar de alguns contratempos financeiros em 2024, aqui está uma visão geral de como torná-lo o ano em que você dominará a gestão de dinheiro.
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Como criar um orçamento
Seu orçamento ideal depende de sua situação financeira específica. Existem algumas etapas comuns que se aplicam a todos.
1. Calcule sua renda mensal
Antes de descobrir quanto pode gastar e economizar, você precisa saber quanto ganha. Se você tem um emprego regular com um salário fixo, é fácil: veja seus contracheques e veja quanto você tem que trabalhar por mês.
Se sua renda for irregular, observe seus extratos bancários dos últimos seis a 12 meses e some quanto você ganhou. Em seguida, divida esse total pelo mesmo número de meses para estimar sua renda média mensal. Por exemplo, se você arrecadou US$ 70.000 nos últimos 12 meses, divida esse número por 12 para obter uma média mensal de trabalho de US$ 5.833. Recalcule sua renda esperada a cada poucos meses para compensar quaisquer flutuações.
2. Calcule seus gastos mensais
Em seguida, é hora de começar a pensar em quanto você gastará. Comece criando um item de linha para cada despesa mensal importante que não muda. Isso inclui coisas como:
- Arrendamento ou hipoteca
- Utilitários
- Seguro
- Empréstimo de carro
- Empréstimos estudantis
Depois de determinar suas despesas mensais fixas, considere suas despesas mensais variáveis. São itens nos quais você gasta regularmente, mas o valor varia de mês para mês. Eles podem incluir:
- Alimentos
- Roupas
- Entretenimento
- Jantar fora
- Doação de caridade
3. Estabeleça metas financeiras
Com um firme entendimento do que entra e do que sai, considere quanto você deve economizar por mês. O objetivo mais importante é construir fundo de emergência. Esta é a sua rede de segurança caso algo terrível aconteça, como uma perda de emprego ou uma conta médica repentina e grande.
É tão importante cancelar qualquer dívida de cartão de crédito. Se você mantém saldos mês a mês e paga altas taxas de juros, terá dificuldade para economizar mais dinheiro para o futuro. Considere todas as suas dívidas para determinar qual objetivo deve ter prioridade no seu orçamento.
Então é hora de pensar em suas metas de poupança de curto, médio e longo prazo. Por exemplo, uma meta de curto prazo pode ser economizar dinheiro suficiente para as férias deste ano. Uma meta de médio prazo pode ser algo que você deseja alcançar nos próximos anos, como economizar para pagar a entrada de uma casa ou comprar um carro novo. Os objetivos de longo prazo podem incluir a criação de um fundo universitário para seu filho e, eventualmente, a aposentadoria.
Seu orçamento deve ajudá-lo a equilibrar todas essas metas. Por exemplo, se quiser parar de alugar o mais rápido possível, você pode optar por se concentrar na construção de seu fundo de entrada. Depois de comprar uma casa, você pode concentrar mais esforços em economizar para a aposentadoria.
4. Escolha uma estratégia orçamentária
Existem várias maneiras de criar um orçamento. Aqui estão algumas estratégias comuns e para quem elas funcionam melhor.
Orçamento base zero
Com este método você alocar cada dólar você cairá em uma categoria de orçamento específica. Se sobrar algum dinheiro depois de financiar todas as suas categorias, você pode decidir como usá-lo, como pagar dívidas adicionais, aumentar seu fundo de emergência ou investir.
Essa estratégia é boa se você tem uma renda irregular porque obriga você a pensar para onde está indo o seu dinheiro.
Sistema de envelopes
Esse método tradicional – que costumava significar colocar dinheiro em envelopes físicos – tornou-se digital graças a aplicativos como o Goodbudget. Neste sistema você define um limite para cada categoria de despesas. Depois de gastar todo o dinheiro nessa categoria, você não poderá mais gastar.
Isso pode ajudá-lo a manter suas despesas sob controle. Por exemplo, se você limitar seus gastos com compras a US$ 200 por mês, poderá contar todo o seu carrinho de compras no caixa, em vez de apenas pegar o que deseja. O sistema de envelope é uma boa opção se você está enfrentando gastos excessivos.
Orçamento 50/30/20
Este método divide os gastos em três componentes: necessidades, desejos e pagamento de dívidas ou poupanças de emergência.
Você aloca 50% do seu orçamento para necessidades como moradia, serviços públicos e alimentação. Você ganha 30% em itens como jantares, viagens e assinaturas. Os últimos 20% vão para poupança, pagamento de dívidas ou ambos.
A regra 50/30/20 é uma escolha inteligente se você é novo em orçamento ou está sobrecarregado com detalhes bobos.
Como manter seu orçamento
Siga estas etapas para cumprir suas metas de gastos.
Rastrear e editar
Revise seu orçamento regularmente e faça os ajustes necessários. Procure categorias em que você está gastando demais e identifique maneiras de cortar custos. Se sobrar dinheiro, pense na melhor forma de dividi-lo. Acompanhar suas despesas permite que você ajuste seu orçamento para melhor atender às suas metas e se ajuste a quaisquer mudanças em sua situação financeira.
Use um aplicativo de orçamento
E aplicação de orçamento pode tornar o orçamento muito mais fácil. Esses aplicativos podem rastrear suas receitas e despesas, classificar as transações em categorias, alertá-lo quando você estiver prestes a atingir os limites de gastos e identificar maneiras de economizar algum dinheiro.
Por exemplo, Dinheiro de foguete pode revisar suas contas e identificar assinaturas que você deseja cancelar, e Cléo pode ajudá-lo a definir desafios de gastos para limitar suas compras em categorias onde você tende a gastar mais.
Finalmente, esmague suas metas de orçamento com Rocket Money.
Automatize suas economias
Automatizando suas economias pode ajudá-lo a cumprir suas metas de economia. Se o seu empregador lhe enviar um depósito direto a cada duas semanas, por exemplo, você poderá fazer com que ele deposite uma porcentagem desse dinheiro em sua conta poupança. Se você trabalha por conta própria, pode configurar uma transferência mensal da sua conta corrente para sua conta poupança.
Ao desviar dinheiro de sua conta de gastos diários, você aprenderá a viver com menos e garantirá que estará sempre reservando dinheiro para o futuro.
Limite seus gastos
Procure todas as oportunidades ao revisar seu orçamento reduza seus custos. Cada pouquinho ajuda, seja fazendo café em casa ou diminuindo o termostato para reduzir suas contas de energia. Ao mesmo tempo, você está procurando maneiras de reduzir despesas maiores, como comprar um carro ou um seguro residencial mais acessível.
Resultado final
Ninguém pode dizer com certeza como será 2025. As taxas de juros cairão? As casas ficarão mais acessíveis? A inflação finalmente cairá? Os especialistas podem especular, mas não existe bola de cristal. Portanto, é inteligente focar no que você realmente pode controlar.
Ao criar um orçamento, você pode preparar suas finanças para o que quer que este ano traga. Ao cumpri-lo, você pode economizar mais dinheiro para tornar este ano – e todos os anos seguintes – menos estressante e mais agradável.
Este é o ano em que você entende todos os seus dólares. Você entendeu.
