Resta apenas uma conta poupança de 5%. Taxas de poupança diárias de hoje, 29 de novembro de 2024

Vimos um ligeiro declínio nas taxas de poupança nos últimos meses e agora apenas um banco na lista da CNET oferece APY acima de 5%. A maioria dos bancos reduziu as taxas de poupança de alto rendimento para 4,90% ou menos, com muitos caindo abaixo de 4%.

Isso está muito longe das elevadas taxas de poupança de 5% e até de 6% que vimos há um ano.

As taxas das contas de poupança poderão cair ainda mais quando a Reserva Federal se reunir nos dias 17 e 18 de Dezembro para decidir se irá reduzir novamente a taxa dos fundos federais. Mas, independentemente de as taxas das contas poupança de alto rendimento caírem ainda mais, você ainda ganhará mais juros do que ganharia com uma conta poupança tradicional.

Em comparação com as taxas ruins oferecidas pelas contas de poupança tradicionais, as contas de poupança de alto rendimento ajudam seu dinheiro a crescer ainda mais rápido. As contas de poupança de alto rendimento também oferecem um local seguro para armazenar um fundo de emergência ou dinheiro necessário para outras metas de curto prazo, como um fundo de presentes ou um fundo de férias.

Aqui estão algumas das melhores contas de poupança APY disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY. Insira suas informações abaixo para obter o melhor preço de parceiro CNET para sua área.

Por que os APYs de poupança caem quando o Fed corta as taxas

A Fed começou a cortar as taxas de juro em Setembro, num contexto de arrefecimento da inflação e de um ligeiro aumento do desemprego. Desde então, os APYs das contas poupança diminuíram constantemente.

Para ser claro, a Fed não fixa diretamente taxas sobre produtos de consumo, como contas de poupança de elevado rendimento e certificados de depósito, mas as suas políticas têm um efeito cascata.

Quando a Fed aumenta a taxa dos fundos federais – como fez 11 vezes nos últimos anos para combater a inflação elevada – os bancos tendem a aumentar os seus APYs. Da mesma forma, quando a Fed reduz as taxas de juro, os bancos tendem a reduzir os seus APYs.

“Embora seja verdade que os HYSAs são afetados pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam as suas taxas imediatamente e algumas podem recuar para permanecerem competitivas”, disse Kibbel. “Isso significa que os HYSAs continuam a ser uma opção confiável para manter seu dinheiro líquido e, ao mesmo tempo, ganhar mais do que outras alternativas de baixo risco.”

Depois que o Fed cortou as taxas pela primeira vez em setembro, muitos bancos monitorados pela CNET começaram a reduzir as taxas de suas contas de poupança. Por exemplo, o LendingClub reduziu seu APY de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua sequência como nosso principal HYSA. Em 7 de novembro, baixou ainda mais para 5,00% APY. Ontem, seu APY caiu para 4,75%.

Apesar do ligeiro aumento da inflação em Outubro, não está descartada uma terceira redução das taxas em Dezembro. O Federal Reserve também leva em consideração outros dados, como a taxa de desemprego. Se a Fed reduzir as taxas em mais um quarto de ponto percentual em Dezembro, como alguns esperam, os APYs provavelmente cairão ainda mais.

Felizmente, as melhores contas poupança ainda oferecem taxas muito mais elevadas do que aquelas média nacional. Mas não espere muito para conseguir um ótimo curso. Aqui estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:

Não espere e abra uma conta poupança de alto rendimento

Embora haja algum grau de incerteza sobre se as taxas cairão ou se manterão estáveis ​​após a reunião do Fed no próximo mês, o HYSA ainda oferece muito valor.

“Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas guardarem dinheiro para necessidades de curto prazo – pense em fundos de emergência, contas correntes e poupanças para objetivos de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, Ph. .D., vice-presidente de pesquisa de investimentos da Wealthfront.

A principal diferença entre usar um HYSA para seus fundos de emergência em comparação com CDs ou títulos é que você pode acessar os fundos rapidamente sem incorrer em multas. CDs e títulos são melhores veículos de poupança para seus planos financeiros de longo prazo.

Escolher uma conta poupança de alto rendimento não precisa ser difícil

Escolher produtos financeiros pode parecer difícil ou complicado, mas não precisa ser assim.

Considere focar menos nas altas taxas de juros e mais no que o produto pode fazer por você. Ganhar uma taxa de juros sólida em seu fundo de emergência e, ao mesmo tempo, fornecer liquidez pode ser mais importante do que o incômodo de encontrar meio ponto percentual extra em outro banco. A conta ainda oferece liquidez, então você terá acesso ao dinheiro quando precisar, mesmo que não esteja ganhando tantos juros.

“No geral, os HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para os poupadores”, disse Steven Kibbel, planejador financeiro certificado, fundador e CEO da Kibbel Financial Planning. “Especialmente se você prioriza acessibilidade e segurança, embora seja sempre aconselhável monitorar as tendências das taxas.”

Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, considere o seguinte:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, geralmente entre US$ 25 e US$ 100. Os outros não exigem nada.
• Acesso multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora da Polished CFO e membro do painel de especialistas da CNET.
• tarifas: Observe as taxas mensais de manutenção, saques e extratos em papel, disse Mohip. As taxas podem prejudicar você.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento pessoal, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de seleção: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excessiva se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de Depósito Federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, caso o banco fala.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com atendimento em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). Todas as contas poupança listadas aqui são seguradas até US$ 250.000 por pessoa, categoria de conta, instituição, FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam retornos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada se oferecer algum dos seguintes benefícios:

• Bônus na conta
• Função de salvamento automático
• Serviços de consultoria/coaching na área de gestão de ativos
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por excederem os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.

*APY em 27 de novembro de 2024 com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/diminuição percentual semanal de 18 de novembro de 2024 a 25 de novembro de 2024.
**Varo oferece APY de 5% apenas para saldos inferiores a US$ 5.000

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