Pensei em congelar meu crédito por semanas antes de fazer isso. Como editor de finanças pessoais que cobre roubo de identidade, eu sabia que isso aconteceria tornar mais difícil para os cibercriminosos abrir uma nova conta de crédito em meu nome – mas também acrescentaria algumas etapas extras para eu fazer o mesmo.
Ao congelar seu crédito, você deve descongelar ou “descongelar” manualmente com cada um dos três grandes agências de crédito sempre que desejar solicitar um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca.
O processo de congelamento do seu crédito também não é tão simples. Envolve inscrever-se em contas individuais na Equifax, TransUnion e Experian e congelar seu crédito manualmente on-line, por telefone ou correio.
Mas há dois benefícios que me convenceram disso. Primeiro, congelar seu crédito é totalmente gratuito. E segundo, você fica tranquilo sabendo que neutralizou uma ferramenta importante no manual dos ladrões de identidade.
Por que congelei meus relatórios de crédito
As violações de dados acontecem com mais frequência do que você imagina, em vários setores da indústria. E é provável que seus dados tenham sido comprometidos pelo menos uma vez.
Apenas neste ano, a Ticketmaster e a AT&T relataram violações de dados que afetaram milhões de clientes. Um hack da empresa de pesquisa de antecedentes National Public Data também comprometeu os dados pessoais de centenas de milhões de outras pessoas.
Também soubemos este mês que um ataque cibernético à Change Healthcare em Fevereiro teve impacto na vida de 100 milhões de pessoas, de acordo com uma investigação do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA. A maioria dos hackers obteve acesso a registros médicos, além de números de Seguro Social. Mas se você está preocupado com a abertura de novas contas de crédito em seu nome, um congelamento de crédito pode oferecer tranquilidade.
Percebi um aumento na quantidade de mensagens fraudulentas que recebo no meu telefone e na minha caixa de entrada de e-mail desde o início do ano. A maioria era fácil de detectar, mas alguns foram bastante bem pesquisados.
Recebi diversas mensagens me pedindo costelas e até me oferecendo novas oportunidades de emprego. A enxurrada de mensagens, telefonemas e e-mails me fez pensar que a qualquer momento – enquanto estou distraído ou com pressa de voltar para minha mesa para minha próxima reunião – posso ser vítima de um golpe que pode levar ao roubo de identidade.
Congelar meu crédito é uma das melhores maneiras de proteger seus dados e dinheiro – mas não é infalível. Os fraudadores e ladrões de identidade ainda podem obter acesso às minhas informações pessoais por meio de
contas existentes. No entanto, posso limitar os danos.
Leia mais: 5 sinais de que seus dados pessoais estão na Dark Web – e o que você pode fazer a respeito
Como congelei meu crédito com TransUnion, Equifax e Experian
Ao congelar seu crédito, você precisará fazê-lo com cada uma das três principais agências de crédito. Isso requer a criação de contas em cada um deles – um processo que leva cerca de 30 minutos online. Geralmente, são solicitadas as mesmas informações: seu nome, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social. Em seguida, você precisa concluir a autenticação de dois fatores por mensagem de texto ou e-mail.
TransUnion e Equifax têm guias dedicadas disponíveis em seu painel para congelar seu crédito após criar uma conta. Alguns cliques e estava tudo pronto.
A Experian torna essa opção um pouco mais difícil de encontrar. Depois de alguns cliques, encontrei duas maneiras de ativar um congelamento de segurança gratuito.
Você pode passar o mouse sobre “crédito” no seu painel e clicar Bloqueio de crédito Experian – A oferta paga da Experian que funciona de forma semelhante a um congelamento de crédito, mas que, entre outros recursos, bloqueia seu relatório de crédito instantaneamente. Nessa página, você vê a opção gratuita de “congelamento de segurança”.
Você também pode rolar até a parte inferior da página enquanto estiver conectado e clicar em Experian Credit Lock para acessar a mesma página. Todas as três agências de crédito confirmarão o congelamento de seu crédito por e-mail.
Se não quiser abrir contas online, você pode ligar para cada agência de crédito para congelar seu crédito. Aqui estão os números de cada um:
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TransUnion – 800-916-8800
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Equifax – (888) 298-0045
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Experian – 888-397-3742
Depois de solicitar o congelamento de crédito, cada agência deverá congelar seu crédito em um dia útil. Quando você precisar descongelar seu crédito, Experian, TransUnion e Equifax serão obrigados a descongelar seu crédito em uma hora. Por correio, pode levar até três dias úteis para congelar e descongelar seu crédito.
Congelar seu crédito não resolverá todas as suas preocupações com roubo de identidade
Configurar o congelamento de crédito foi bastante simples. Mas não vou te dizer que ter o crédito congelado é conveniente. Aqui estão algumas desvantagens a serem consideradas:
Você terá que descongelar seu crédito sempre que abrir uma nova conta
Se você está pensando em solicitar um novo cartão de crédito, procurando sua primeira casa ou pensando em fazer um empréstimo para um carro novo, provavelmente é melhor esperar até abrir a conta antes de congelar seu crédito.
Congelar seu crédito evita que cibercriminosos ou ladrões de identidade abram novas contas de crédito em seu nome. Mas isso também impede você. Para abrir uma nova conta de crédito, você precisará fazer login em suas contas ou entrar em contato com cada uma das três agências de crédito e descongelar temporariamente seu crédito.
Falsa sensação de segurança
Congelar seu crédito é um bom passo para proteger sua identidade, mas ainda pode ser roubado.
Você pode considerar inscrever-se em um serviço de proteção contra roubo de identidade. Os planos individuais normalmente começam entre US$ 7 e US$ 15, dependendo do nível de monitoramento financeiro e de identidade que você deseja. Com um plano de proteção contra roubo de identidade, você pode monitorar seu crédito, contas bancárias e a dark web em busca de dados pessoais identificáveis, ou PII, seus ou de sua família.
Alternativamente, você pode aproveitar as ferramentas gratuitas à sua disposição. Revise seu cartão de crédito mensal e extratos bancários. Verifique também seu histórico de reclamações médicas on-line e seu relatório de crédito. Você pode baixar seu relatório de crédito gratuito em AnnualCreditReport.com.
Isso não impedirá mensagens de spam
Infelizmente, se os golpistas tiverem seu número de telefone ou e-mail, você não conseguirá impedir as tentativas de roubar dinheiro de suas contas existentes.
É melhor bloquear números de telefone e endereços de e-mail de remetentes não reconhecidos sempre que receber uma mensagem estranha. Além disso, reserve um minuto para ler as mensagens com atenção antes de clicar em um link.
Não vai acabar com novas ofertas de crédito
Congelar seu crédito também não eliminará o spam e as ofertas pré-selecionadas que você recebe. O congelamento de crédito tem como objetivo evitar consultas difíceis sobre seu crédito, como solicitações de aluguel ou solicitação de empréstimo estudantil. Você ainda pode esperar receber ofertas de empresas de cartão de crédito, seguradoras e muito mais.
Instituições financeiras com as quais você já tem relacionamento e cobradores de dívidas também podem visualizar seu crédito. Em circunstâncias especiais, o mesmo pode acontecer com o governo federal, estadual e local.
Empresas de monitoramento de crédito como Credit Karma e Credit Sesame ainda podem fornecer suas pontuações de crédito atualizadas.
Você ainda precisará de uma boa higiene de senha
Mesmo que seu crédito esteja congelado, você ainda precisará exercer uma boa higiene de senha. Certifique-se de não usar as mesmas informações de login em vários sites – usar o mesmo login é uma tática comum dos cibercriminosos.
Se o controle de suas senhas for complicado, considere pagar por um gerenciador de senhas. CNET recomenda Bitwarden.
Não protegerá as informações da sua conta bancária
Mesmo que você congele seu crédito, ainda é sua responsabilidade proteger as informações de sua conta bancária contra golpistas.
Se você fornecer por engano qualquer número de conta ou informação de login a cibercriminosos, entre em contato com seu banco imediatamente e altere sua senha.
No final, estou feliz por ter congelado meu crédito
Existem prós e contras em congelar seu crédito. Mas sem planos de abrir uma nova conta tão cedo, valeu a pena para mim. Também me sinto mais seguro depois de fazer isso. É bom saber que prejudiquei os planos de qualquer cibercriminoso.
Claro, as mensagens de spam continuam chegando. Mas estou bem em ser o guardião das minhas contas financeiras. Tenho o hábito de verificar regularmente meus extratos bancários e de cartão de crédito.
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